Дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» об обращении взыскания на предмет залога.

Губкинский городской суд Белгородской области рассмотрел   гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к К. об обращении взыскания на предмет залога.

В исковом заявлении к К. общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» просило об обращении взыскания путём продажи с публичных торгов по договору залога транспортного средства – автомобиль марки BMW, ссылаясь на то, что К. не исполнены обязательства по договору микрозайма, что повлекло образование задолженности.   Истец также просил взыскать с ответчика в возврат уплаченной государственной пошлины.

Ответчик К. о времени и месте рассмотрения дела извещена электронным заказным письмом. О причинах своей неявки в судебное заседание К. суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствии либо о его отложении. Ранее   от К. в дело поступили письменные возражения на исковое заявление.

Дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика К. порядке заочного производства на основании определения суда в порядке, установленном частью 4 статьи 167 ГПК РФ и статьёй 233 ГПК РФ.

Суд, изучив доводы искового заявления и возражений на него, исследовав представленные в дело письменные доказательства, пришел к выводу об удовлетворении иска.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу абзаца первого статьи 309 и пункта 1 стать 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путём передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 336 ГК РФ определено, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещён законом.

Из статьи 337 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 4 статьи 339.1 ГК РФ залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтён путём регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведётся в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трёх рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учёте залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учёте не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

При этом согласно пункту 1 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны (пункт 2 статьи 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Статьёй 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, а пункт 1 статьи 350 ГК РФ определяет, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ООО МФК «КарМани» и К. заключили договор микрозайма, согласно которому К. предоставлен микрозайм на срок 48 месяцев с условием уплаты за пользование займом процентов по ставке путём уплаты ежемесячных платежей согласно графику.

Этим договором также предусмотрены штрафные санкции – неустойка в размере 20% годовых от непогашенной части суммы основного долга и процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, начиная с первого дня просрочки.

Исполнение обязательства заёмщика К. было обеспечено залогом спорного автомобиля на основании заключенного сторонами договора залога транспортного средства. Стоимость спорного автомобиля, переданного в залог, определена сторонами. Уведомление о возникновении залога спорного автомобиля зарегистрировано в реестре.

Обязательства по договору микрозайма ответчиком К. надлежащим образом не исполнялись.

Из расчёта задолженности следует, что начиная с   апреля 2022 г. и по   ноябрь 2022 г. К. ежемесячные платежи в погашение мирозайма и уплату процентов не вносились. Всего пропущено 8 ежемесячных платежей.

Таким образом, имеет место просрочка платежей по договору микрозайма сроком 8 месяцев, повлекшая за собой образование задолженности, превышающей более 5% стоимости спорного автомобиля, залогом которого обеспечено обязательство, что является основанием для удовлетворения требований истца.

Доводы ответчика К. о злоупотреблении истцом правом в виду применения размера процентов за пользование денежными средствами, явно несоразмерного последствиям нарушения обязательства, несостоятельны.

Размер процентов за пользование суммой займа согласован сторонами. В соответствующей части договор займа сторонами не оспаривался.

Указанные проценты по своей природе не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства снижению судом не подлежат.

Доказательства погашения имеющейся задолженности, «выхода в график платежей» ответчиком суду не представлены.

При таких обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении иска по доводам ответчика у суда нет.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд удовлетворил иск общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к К. об обращении взыскания в погашение задолженности по договору микрозайма, заключенному между обществом  с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» и К. на предмет залога по договору залога транспортного средства - автомобиль марки BMW, принадлежащий К., путём реализации предмета залога с публичных торгов.

Суд взыскал с К. в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» возмещение расходов по уплате государственной пошлины.